Langkah Mencapai Finansial Independen Setelah Lulus

Usia dua puluhan Anda adalah waktu untuk eksplorasi, pertumbuhan, dan pembentukan hubungan seumur hidup. Masuk akal bahwa pada usia ini, Anda tidak ingin memikirkan untuk mengatasi pengeluaran atau menyiapkan skenario terburuk.

Namun, membentuk kebiasaan keuangan yang berpikiran maju dan berinvestasi dalam perlindungan komprehensif ketika Anda masih muda dapat membantu Anda memulai masa depan yang lebih aman secara finansial. Di bawah ini, kami membahas 4 keputusan keuangan yang menurut Anda masih terlalu muda untuk diambil, tetapi sebenarnya dapat menguntungkan Anda sejak usia dini.

Pertimbangkan Pasar Saham atau Investasi Real Estat

Berinvestasi di pasar saham atau real estat tidak terbatas pada pemodal atau pensiunan kaya dengan uang permainan ekstra. Jika Anda telah meninggalkan uang tunai setelah membayar semua pengeluaran bulanan wajib Anda, Anda dapat mempertimbangkan mencoba-coba pasar saham atau REIT (dana investasi real estat). Bahkan, umumnya disarankan untuk mengambil portofolio berisiko ketika Anda lebih muda karena Anda bisa keluar dari pasang surut sebelum Anda memulai sebuah keluarga.

Secara historis, Singapore Times Index (STI) telah melihat total pengembalian tahunan sebesar 9,2% selama periode 10 tahun untuk STI dan S&P 500 telah melihat rata-rata total pengembalian tahunan sekitar 6-10%. Pialang online dapat menjadi cara mudah untuk mulai membangun portofolio investasi yang dapat Anda akses kapan saja.

Dengan REIT, Anda dapat berinvestasi di real estat tanpa harus benar-benar membeli properti dengan membeli saham dalam portofolio perusahaan real estat. REIT juga menawarkan hasil sekitar 5-8% per tahun dari pembayaran dividen. Mereka dikenal lebih tidak stabil daripada saham, yang dapat menjadikannya alternatif yang lebih baik bagi investor yang tidak mau mengambil risiko.

Namun, seperti halnya semua strategi investasi, Anda harus melakukan uji tuntas, membandingkan semua opsi investasi Anda, dan hanya menginvestasikan apa yang Anda mampu.

Pertimbangkan Membeli Asuransi Kesehatan Sebelum Anda Membutuhkannya

Ketika biaya perawatan kesehatan di Singapura meningkat, premi asuransi kesehatan Anda kemungkinan besar akan meningkat juga. Selain itu, seiring bertambahnya usia, Anda berada pada risiko yang lebih tinggi terkena penyakit yang berkaitan dengan usia dan jika Anda belum terlindungi, maka Anda akan melihat premi asuransi kesehatan yang lebih tinggi atau penolakan pertanggungan untuk kondisi tersebut.

Namun, mendapatkan paket asuransi kesehatan tambahan ketika Anda masih muda tidak hanya berarti Anda mengamankan cakupan kesehatan Anda sebelum masalah serius mulai muncul, tetapi Anda juga akan aman dari membayar uang saku dari tagihan kesehatan yang tidak dapat diprediksi. Ini karena Rencana Perisai Terpadu menawarkan cakupan "Dibebankan", atau dengan kata lain, cakupan 100% untuk prosedur rumah sakit Anda serta pilihan untuk tinggal di bangsal rumah sakit yang lebih tinggi.

Keuntungan mendapatkan paket di usia 20-an Anda adalah Anda akan membayar premi rendah karena kesehatan dan usia yang baik.

Anda bahkan mungkin tidak membayar apa-apa jika akun Medisave Anda memiliki cukup untuk menutupi biaya IP. Terakhir, walaupun disarankan untuk mendapatkan paket sementara premi Anda paling rendah, Anda hanya harus membeli pertanggungan yang Anda butuhkan.

Satu hal yang harus Anda ingat jika Anda membeli Rencana Perisai Terpadu adalah bahwa premi mulai naik dengan cepat ketika Anda mendekati usia pensiun, terutama jika Anda membeli pengendara opsional.

Mulailah Berinvestasi dalam Rencana Kontinjensi Sebelum Anda Memiliki Keluarga

Sementara kita sering berpikir untuk mendapatkan asuransi jiwa setelah kita memiliki keluarga dan memasuki usia 30-an dan 40-an, ada beberapa manfaat untuk memulai. Ketika Anda memasuki dunia kerja dan menjadi mandiri secara finansial, adalah bijaksana untuk memiliki rencana darurat jika keadaan darurat meninggalkan Anda tanpa pekerjaan.

Hal ini terutama benar ketika Anda masih berusia dua puluhan dan mungkin tidak memiliki kemewahan mengandalkan pasangan atau membuat cukup untuk menabung untuk dana darurat.

Polis asuransi jiwa berjangka sederhana yang menawarkan perlindungan bagi penyandang cacat, kematian dan penyakit terminal, dan kebijakan penyakit kritis dapat menjadi penyangga yang baik untuk peristiwa yang mengubah hidup. Misalnya, karena Anda mungkin masih membayar pinjaman siswa pada usia dua puluhan, polis asuransi jiwa berjangka dapat membantu Anda dengan utang siswa Anda yang belum dibayar yang tidak ingin membebani keluarga Anda.

Selain itu, polis asuransi jiwa cukup terjangkau di usia 20-an Anda, dengan polis asuransi jiwa Pembelian Langsung berbiaya kurang dari S $ 40 per bulan. Meskipun Anda mungkin masih melihat kenaikan premi jika Anda memperbarui polis Anda, mendapatkan polis di usia dini dapat membuatnya lebih mudah untuk dikonversi ke polis seumur hidup (terutama jika Anda tinggal di perusahaan asuransi yang sama) karena Anda mungkin tidak perlu menjalani medis memeriksa.

Selain itu, jika Anda membeli polis asuransi jiwa berjangka di usia dua puluhan, pembayaran Anda akan ditetapkan selama jangka waktu polis Anda, yang menghasilkan tarif hingga 30% lebih murah daripada jika Anda membeli polis saat Anda berusia tiga puluhan.

Anak berusia 20 tahun yang tidak ingin berinvestasi dalam polis asuransi jiwa tetapi masih menginginkan perlindungan finansial terhadap ketidakpastian medis dapat mempertimbangkan penyakit kritis atau rencana kecacatan. Paket-paket ini akan memberi Anda pembayaran tunai jika Anda berakhir dengan penyakit kritis atau menderita cacat permanen, membantu Anda tetap terpaut dari pengeluaran bulanan Anda.

Karena CI berdiri sendiri atau rencana disabilitas setiap tahun dapat diperbarui, Anda bebas untuk membatalkan polis Anda atau beralih ke polis asuransi jiwa tanpa terjebak dengannya untuk jangka waktu yang lama seperti Anda akan memiliki polis asuransi jiwa. Kemudian di usia 30-an ketika Anda ingin melindungi anak-anak dan pasangan Anda dan memiliki lebih banyak dana untuk disisihkan, Anda dapat mempertimbangkan untuk beralih ke polis asuransi jiwa.

Perencanaan Untuk Pensiun

Meskipun Anda sudah berkontribusi untuk pensiun Anda melalui kontribusi wajib CPF, Anda mungkin tidak benar-benar menyisihkan cukup. Bahkan, ada tren yang mengkhawatirkan orang tua Singapura harus kembali bekerja setelah pensiun karena mereka tidak dapat memenuhi kebutuhan. Dengan demikian, sangat penting bagi Anda untuk mulai merencanakan pensiun dini. Di mana Anda berinvestasi bisa terserah Anda, tetapi ide yang paling penting adalah memulai di usia dua puluhan.

Misalnya, jika seorang anak berusia 25 tahun hanya menyumbang tambahan S $ 100 per bulan ke dalam dana yang menghasilkan pengembalian tahunan rata-rata 8% dengan bunga berbunga, mereka akan mengumpulkan lebih banyak S $ 265.000 tambahan ketika mereka pensiun pada usia 62.

Di sisi lain Sebaliknya, anak berusia 35 tahun hanya akan mendapatkan S $ 114.000 tambahan — kurang dari setengah dari yang akan diperoleh anak berusia 25 tahun itu. Meskipun Anda mungkin tidak ingin menyisihkan uang tunai ke masa pensiun Anda sementara teman-teman Anda sibuk keluar dan menghabiskan uang untuk barang-barang mewah, itu adalah alternatif yang lebih baik daripada harus masuk kembali ke dunia kerja ketika Anda harus santai.

Gunakan Umur Anda Sebagai Pedoman, Bukan Aturan

Meskipun disarankan untuk mulai merencanakan acara kehidupan tertentu pada usia atau acara kehidupan tertentu, tidak ada satu pun pendekatan yang cocok untuk semua asuransi. Taruhan terbaik Anda adalah menemukan apa yang paling penting bagi Anda, apakah itu perlindungan finansial, akses ke rumah sakit swasta, atau jaring pengaman jika terjadi keadaan darurat.

Ketika datang untuk membeli asuransi, Anda harus menghindari asuransi yang berlebihan karena statistik yang tampaknya menakutkan, karena dalam kebanyakan kasus mereka sebenarnya menguntungkan Anda. Misalnya, walaupun risiko terkena kanker dalam hidup Anda sekitar 20-25%, ini berarti bahwa Anda sebenarnya memiliki peluang 75-80% untuk tidak terbebani dengan penyakit ini.

Mengetahui hal ini, Anda harus fokus pada menabung uang untuk masa pensiun, menyisihkan uang untuk dana darurat atau rumah pertama Anda alih-alih membeli kebijakan yang mungkin tidak Anda mampu dalam jangka panjang. Jangan lupa — intinya asuransi bukan untuk mengeluarkan uang dari dompet Anda, itu untuk melindunginya jika terjadi sesuatu.

Dengan berinvestasi, penting untuk tidak berinvestasi berlebihan atau mengikuti mentalitas massa. Anda hanya boleh berinvestasi setelah melakukan penelitian menyeluruh dan dalam jumlah yang Anda mampu. Meskipun disarankan bagi orang dewasa yang lebih muda untuk berinvestasi di saham, itu bukan aturan dan mereka yang menolak risiko masih memiliki banyak pilihan.

Selain itu, Anda harus menghindari melompat pada tren investasi tanpa melakukan uji tuntas Anda. Anda juga harus menginvestasikan apa yang Anda mampu. Sementara berpikir 30-40 tahun ke depan di masa depan mungkin tampak luar biasa, Anda harus ingat bahwa bahkan keputusan kecil yang Anda buat di usia dua puluhan dapat diperhitungkan dalam menjalani kehidupan finansial yang lebih bahagia.